Quaestiones Frequentes

Tempus aptum plerumque est ad refinanciandum cum usurae hypothecae 2% inferiores sunt quam usura praesens in mutuo tuo. Optio utilis esse potest etiam si differentia usurae tantum 1% vel minus est. Quaevis reductio solutiones menstruas hypothecae minuere potest. Exempli gratia: Solutio tua, exceptis vectigalibus et assecuratione, esset circiter $770 in mutuo $100,000 ad 8.5%; si usura ad 7.5% reduceretur, solutio tua tunc esset $700, nunc $70 per mensem servas. Pecunia tua servata a reditu tuo, ratione pecuniaria, quantitate mutui, et mutationibus usurae pendet. Faenerator tuus fidus te adiuvare potest ut optiones tuas calcules.

Punctum est percentatio summae mutui, vel 1 punctum = 1% summae mutui, ergo unum punctum in mutuo $100,000 est $1,000. Puncta sunt sumptus qui creditori solvendi sunt ut mutuum hypothecarium sub condicionibus definitis obtineatur. Puncta discount sunt mercedes adhibitae ad ratem usurae in mutuo hypothecario minuendam per solutionem partis huius usurae anticipatam. Creditores sumptus referre possunt secundum puncta basica in centesimis percentae, 100 puncta basica = 1 punctum, vel 1% summae mutui.

Ita, si in praedio manere cogitas saltem per aliquot annos. Puncta discount solvere ad usuram mutui minuendam bona via est ad menstruam solutionem mutui requisitam minuendam, et fortasse summam mutui quam mutuari potes augendam. Attamen, si in praedio manere cogitas tantum per unum annum vel duos, pecunia menstrua servata fortasse non sufficiet ad sumptum punctorum discount quos antea solvisti recuperandum.

Ratio annua percentualis (RAP) est ratio usurae quae sumptum hypothecae ut ratam annuam reflectit. Haec ratio verisimiliter altior est quam ratio notae declarata vel ratio hypothecae promulgata, quia puncta et alia sumptus crediti in rationem habet. RAP emptoribus domorum permittit ut genera hypothecarum diversa comparent secundum sumptum annuum pro quolibet mutuo. RAP destinata est ad "verum sumptum mutui" metiendum. Aequam condicionem ludendi pro feneratoribus creat. Impedit feneratores ne ratam humilem promulgent et mercedes occultant.
Ratio annua annua (APR) solutiones menstruas non afficit. Solutiones menstruae tuae stricte pendent ex usura et duratione mutui.
Quia computationes APR (Annual Rate Agreement) per varia genera sumptuum a faeneratoribus impositorum fiunt, mutuum cum APR inferiore non necessario melior sumptus est. Optima via ad mutua comparanda est rogare faeneratores ut tibi aestimationem bona fide sumptuum suorum in eodem genere programmatis (e.g., fixo triginta annorum) ad eandem sumptus usurae praebeant. Deinde sumptus qui a mutuo independentes sunt, ut assecurationem dominorum domus, sumptus tituli, sumptus fideicommissi, sumptus advocati, etc., delere potes. Nunc omnes sumptus mutui adde. Faenerator qui sumptus inferiores habet mutuum vilius habet quam faenerator cum sumptibus superioribus.
Hae mercedes plerumque in APR includuntur:
Puncta — et puncta discount et puncta originis
Usura praesoluta. Usura soluta a die claudendi mutui usque ad finem mensis.
Merces pro mutuo tractando
Merces subscriptionis
Pretium praeparationis documentorum
Hypotheca privata-assecuratio
Pretium fideicommissi
Hae impensae plerumque in APR non includuntur:
Pretium tituli vel summarii
Merces Advocati Mutuatarii
Pretia inspectionis domus
Pretium inscriptionis
Vectigalia translationis
Relatio crediti
Pretium aestimationis

Usurae hypothecae a die quo mutuum petas usque ad diem quo transactionem perficis mutari possunt. Si usurae inter processum petitionis vehementer crescunt, solutionem mutui a mutuato improviso augere possunt. Ergo, faenerator mutuato permittere potest ut usuram mutui "fixat", illam usuram per tempus definitum, saepe dies triginta ad sexaginta, interdum pro pretio, garantens.

Infra index documentorum requiritur cum mutuum hypothecarium petis. Attamen, quaeque res singularis est et fortasse documenta addita tibi praebere necesse erit. Ergo, si plura a te rogata sunt, cooperans esto et informationem requisitam quam primum praebe. Hoc processum petitionis accelerabit.
Tua Possessio
Exemplar contractus venditionis signati, omnes vectores includens
Confirmatio depositi quod in domum deposuisti
Nomina, inscriptiones et numeri telephonici omnium venditorum rerum immobilium, aedificatorum, assecuratorum et advocatorum implicatorum
Exemplar Schedae Inscriptionis et descriptionis legalis, si adest (si proprietas condominium est, declarationem condominii, statuta et recentissimum budget praebe).
Reditus Tui
Exemplaria schedularum stipendii tui pro recentissimo periodo triginta dierum et ab initio anni
Exemplaria formularum W-2 biennii praeteriti
Nomina et inscriptiones omnium conductorum biennii proximi
Epistula explicans quaslibet lacunas in opere biennio proximo
Visa laboris vel charta viridis (exemplar fronte et tergo)
Si ipse operas vel commissiones vel praemia, usuras/dividenda, vel reditus locationis accipis:
Praebe declarationes fiscales integras biennii proximi PLUS declarationem lucri et damni ab initio anni (praebe declarationem fiscalem integram cum schedulis et declarationibus adiunctis. Si prorogationem petivisti, exemplum prorogationis praebe quaeso.)
Formulae K-1 pro omnibus societatibus et societatibus S biennii proximi (quaeso, declarationem tuam bis inspice. Pleraeque formulae K-1 cum formulario 1040 non adiunctae sunt.)
Declarationes Societatis Foederalis (1065) et/vel Reditus Societatum (1120) completae et subscriptae, omnibus schedulis, declarationibus et additionibus biennii proximi inclusis. (Requiritur tantum si pars proprietatis tuae 25% vel maior est.)
Si Alimonia vel Sustentatio Puerorum ad id obtinendum uteris:
Decretum divortii/mandatum iudiciale summam declarans, necnon probationem receptionis pecuniae anni prioris praebe.
Si reditus Securitatis Socialis, beneficia Invaliditatis vel VA accipis:
Epistulam praemii ab agente vel organizatione praebe.
Fons Pecuniae et Depositum Primum
Venditio domus tuae praesentis - exemplum contractus venditionis signati de domo tua praesenti et declarationem vel pactum inscriptionis si non vendita est praebe (ad clausuram, etiam declarationem solutionis/clausuram praebere debes)
Pecunia servata, pecunia currentis, vel pecunia mercatus monetarii — exemplaria rationum argentariarum trium mensium proximorum praebe.
Actiones et obligationes - exemplaria declarationis tuae a mercatore tuo vel exemplaria certificatorum praebe.
Dona - Si pars pecuniae tuae claudenda est, Affidavit Doni et probationem receptionis pecuniae praebe.
Secundum informationes in applicatione tua et/vel relatione crediticia tua apparentes, fortasse requiratur ut documenta addita submittas.
Debitum vel Obligationes
Indicem omnium nominum, inscriptionum, numerorum rationum, aequilibriorum, et solutionum menstruarum pro omnibus debitis praesentibus cum exemplaribus trium rationum menstruarum ultimarum para.
Omnia nomina, inscriptiones, numeros rationum, aequilibria, et menstrua solutiones pro possessoribus hypothecae et/vel dominis praediorum pro biennio proximo include.
Si alimentum vel subsidium liberorum pendis, pactum matrimoniale/mandatum iudiciale include quod condiciones obligationis enuntiat.
Schedula ad pretium/pretia applicationis tegendum

Systema aestimationis crediti est quod creditores adhibent ad determinandum utrum tibi creditum dent necne. Informationes de te et tuis experientiis crediti, ut historia solutionum debitorum, numerus et genus rationum quas habes, solutiones serotinae, actiones collectionis, debitum residuum, et aetas rationum tuarum, ex applicatione crediti et relatione crediti colliguntur. Programmate statistico utentes, creditores hanc informationem cum effectu crediti clientium similibus formis comparant. Systema aestimationis crediti puncta tribuit pro quolibet factore qui adiuvat ad praedicendum quis maxime probabile sit debitum reddere. Numerus totalis punctorum — aestimatio crediti — adiuvat ad praedicendum quam dignus sis credito, id est, quam probabile sit te mutuum reddere et solutiones tempore debito facturum esse.

Latissime adhibitae sunt aestimationes crediticiae FICO, quae a societate Fair Isaac Company, Inc. elaboratae sunt. Aestimatio tua inter 350 (periculum magnum) et 850 (periculum parvum) cadet.

Quia relatio crediticia tua pars magni momenti est multorum systematum aestimationis crediticiae, magni momenti est ut accurata sit antequam petitionem crediticiam submittas. Ut exemplaria relationis tuae accipias, tres maiores agencias relationum crediticiarum contacta:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (olim TRW): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
Hae officia te usque ad $9.00 pro relatione crediticia tua exigere possunt.

Ius tibi est accipere unam relationem crediti gratuitam singulis duodecim mensibus ab unaquaque societate relationum crediti per totam nationem – Equifax, Experian et TransUnion. Haec relatio crediti gratuita fortasse non continet aestimationem tuam crediti et per hunc locum interretialem peti potest: https://www.annualcreditreport.com

Modela aestimationis crediticiae complexa sunt et saepe variant inter creditores et pro diversis generibus crediti. Si unus factor mutatur, aestimatio tua mutari potest -- sed emendatio plerumque pendet a modo quo factor ille ad alios factores a modello consideratos refertur. Solus creditor explicare potest quid aestimationem tuam emendare possit sub modello particulari adhibito ad petitionem tuam crediticiam aestimandam.
Nihilominus, exempla aestimationis plerumque sequentia genera informationis in relatione crediticia tua aestimant

Historia solutionum typice factor magni momenti est. Probabile est ut aestimatio tua negative afficiatur si debita sero solvisti, si ratio ad collectiones relata est, vel si bankruptas declaravisti, si haec historia in relatione crediticia tua apparet.

Multae rationes aestimationis quantitatem debiti tui cum limitibus crediti tui comparant. Si summa quam debes limitibus crediti tui proxima est, id verisimiliter effectum negativum in aestimatione tua habebit.

Generaliter, exempla diuturnitatem historiae crediticiae tuae considerant. Historia crediticia insufficiens afficere potest aestimationem tuam, sed hoc compensari potest aliis factoribus, ut solutionibus tempestivis et aequilibriis parvis.

Multae rationes aestimationis considerant utrum nuper fidem petiveris necne, inspiciendo "inquisitiones" in relatione crediticia tua cum fidem petis. Si nimis multas novas rationes nuper petivisti, hoc negative aestimationem tuam afficere potest. Attamen non omnes inquisitiones numerantur. Inquisitiones a creditoribus qui rationem tuam observant vel relationes crediticias inspiciunt ut "praeexaminatas" oblationes crediticias faciant, non numerantur.

Quamquam plerumque bonum est rationes crediticias constitutas habere, nimiae rationes chartarum crediticiarum negative in aestimatione tua afficere possunt. Praeterea, multa exempla genus rationum crediticiarum quas habes considerant. Exempli gratia, sub quibusdam exemplis aestimationis, mutua a societatibus pecuniariis negative aestimationem tuam crediticiam afficere possunt.
Modela aestimationis fortasse non solum in informatione ex relatione crediticia tua nituntur. Exempli gratia, modelum fortasse etiam informationes ex petitione crediticia tua considerabit: officium vel occupationem tuam, diuturnitatem laboris, vel utrum domum possideas necne.
Ad meliorem fidem tuam sub plerisque exemplaribus emendandam, in solvendis impende debitis tempestive, debitis pendentibus persolvendis, et novo debito non suscipiendo. Verisimile est tempus aliquod requirere ut fama tua insigniter augeatur.

Aestimatio est aestimatio iusti pretii mercatus proprietatis. Est documentum quod plerumque a faeneratore requiritur (pro ratione mutui) ante approbationem mutui ut confirmetur summam mutui non plus quam valorem proprietatis excedat. Aestimatio perficitur a "Aestimatore," plerumque perito a civitate licentiato, qui eruditus est ad opiniones peritas de pretiis proprietatis, loco, commoditatibus, et condicionibus physicis reddendas.

In hypotheca communi, cum pignus minus quam 20% pretii emptionis domus est, feneratores plerumque postulant ut cautionem hypothecae privatam (PMI) obtineas ad eos protegendos si forte hypothecam tuam non solveris. Interdum usque ad unum annum praemiorum PMI in clausura solvere debebis, quod aliquot centenas dollariorum constare potest. Optima via ad hanc impensam additam vitandam est 20% pignus solvere, vel de aliis optionibus programmatis mutui inquirere.

Possessio officialiter a venditore ad te transfertur tempore "Conclusionis" vel "Pecunia mutuanda".

In clausione, dominium rei publice a venditore ad te transfertur. Hoc te, venditorem, agentes rerum immobilium, advocatum tuum, advocatum faeneratoris, repraesentantes societatis tituli vel fideicommissi, scribas, secretarios, et alios operarios implicare potest. Advocatum te repraesentare habere potes si conventui clausionis interesse non potes, exempli gratia, si extra civitatem habitas. Clausura ab una hora ad plures horas durare potest, pro condicionibus contingentiae in oblatione emptionis, vel ullis rationibus fideicommissis constituendis.

Pleraque documenta in clausione vel compositione a causidicis et peritis rerum immobilium perficiuntur. Fortasse in nonnullis actionibus clausionis implicatus eris vel non; pendet a quocum laboras.

Ante clausuram, inspectionem finalem, sive "perambulationem," habere debes ut confirmes reparationes requisitas perfectas esse, et res quae in domo manere conventae sunt, ut vela, lumina, et cetera, ibi esse.

In plerisque civitatibus, solutio per societatem tituli vel fideicommissi perficitur, cui omnes materias et informationes una cum schedulis argentariis congruentibus mittis ut societas necessariam solutionem facere possit. Legatus tuus schedulam venditori tradet, deinde claves tibi dabit.

Introductio
Hoc argumentum informationem de mutuo hypothecario pretio maiori continet, inter quas:
· Definitio HPML
· Requisita pro mutuo HPML

Definitio HPML
In genere, mutuum hypothecarium pretio maiori est illud cum rata annua, vel APR, altiore quam rata comparativa quae dicitur Rata Media Prima Oblationis.

Pretium Medium Primum Oblatum (seu APOR) est pretium annuum percentuale quod in mediis usuris, sumptibus, et aliis condicionibus hypothecarum oblatarum mutuariis valde qualificatis fundatur.

Hypotheca tua pro hypotheca pretio maiori habebitur si APR certa parte altior est quam APOR, pro genere mutui quod habes:
· Hypothecae pignoris primi: APR est 1.5 punctis percentualibus vel plus altior quam APOR.
· Mutuum Ingens: APR est 2.5 punctis percentualibus vel plus altior quam APOR
· Hypothecae subordinatae pignoris (Pignus Secundum): APR huius hypothecae 3.5 punctis percentualibus vel plus altior est quam APOR.

Requisita pro mutuo HPML
Mutuum hypothecarium pretio altiore carius erit quam mutuum cum condicionibus mediocribus. Ergo, faenerator tuus gradus additos capere debebit ut te mutuum reddere posse et non in mora esse confirmet. Faenerator tuus fortasse debebit:
· Aestimationem interiorem plenam ab aestimatore licentiato vel certificato obtine.
·Si domus "inversa" est, secundam aestimationem domus tuae gratis praebe.
· Saepe rationem fideicommissi saltem quinque annos serva.

Introductio
Hoc argumentum informationem de Regula ATR et Hypotheca Qualificata continet, inter quas:
· Quid est regula ATR?
· Genera mutui a Hypotheca Qualificata exempta

Quid est regula ATR?

Regula facultatis reddendi est rationabilis et bona fide determinatio quam plerique faeneratores hypothecarii facere debent te posse mutuum reddere.

Secundum hanc regulam, feneratores plerumque reditus, bona, laborem, historiam crediti et sumptus menstruos mutuarii investigare, considerare et documentare debent. Feneratores non possunt simpliciter usuram introductoriam vel "temptativam" ad explorandum utrum mutuarius mutuum reddere possit uti. Exempli gratia, si hypotheca usuram humilem habet quae annis posterioribus crescit, fenerator rationabilem conatum facere debet ad explorandum utrum mutuarius etiam usuram maiorem solvere possit.
Una via qua creditor regulam facultatis reddendi sequi potest est per "Mutuum Qualificatum" faciendum.

Genera mutui a mutuo qualificato exempta
· Tempus "usurae tantum", cum solam usuram solvis sine capitale persolvendo, quod est summa pecuniae quam mutuaveris.
· "Amortizatio negativa" quae permittere potest ut capitale mutui tui augeatur per tempus, etiamsi solutiones facias.
· "Solutiones Inflatae" quae sunt solutiones maiores solito ad finem temporis mutui. Tempus mutui est spatium temporis quo mutuum tuum reddendum est. Nota solutiones inflatas sub certis condicionibus pro mutuis a parvis faeneratoribus factis permitti.
· Tempora mutui quae longiora sunt quam triginta annos.

Obligationes fidelitatis destinantur ad protegendos assecuratos ab omni damno quod accidit ex actionibus noxiis vel dolosis partium specifice indicatarum. Plerumque, obligationes fidelitatis adhibentur ad protegendas societates ab actionibus operariorum fraudulentorum.
Quamquam "obligationes" appellantur, obligationes fidelitatis revera genus cautionis pro negotiis/dominis sunt, eas contra damna ex operariis (vel clientibus) qui de industria damnum negotio inferunt, munientes. Actiones quascumque tegunt quae improprie operario pecuniarie prosunt vel de industria negotio pecuniarie laedunt. Obligationes fidelitatis, sicut obligationes normales, nec negotiari possunt nec usuram accumulant.
 
Summarium
Obligationes fidelitatis assecuratos suos ab actionibus malitiosis et noxiis ab operariis vel clientibus commissis defendunt.
Duo genera fideiussionum fidelitatis sunt: ​​fideiussiones primae partis (quae societates ab actibus noxiis operariorum vel clientium defendunt) et fideiussiones tertiae partis (quae societates ab actibus noxiis operariorum contractorum defendunt).
Obligationes utiles sunt quia pars sunt consilii administrationis periculorum societatis, societatem contra actus qui bona eius negative afficerent protegentes.

Obligationes multa eadem tegunt quae a cautionibus fundamentalibus contra crimina, ut furtum et furtum, tegunt, sed etiam res tegunt quas hae cautiones fortasse non tegunt. Hoc includit fraudem, falsificationem, peculatum, et multa alia scelera "albi collaris" quae ab operariis in institutis pecuniariis et magnis societatibus committi possunt.

Mutuum aequitatis domus — etiam mutuum aequitatis, mutuum per partes aequitatis domus, vel hypotheca secunda appellatum — genus debiti consumptoris est. Mutua aequitatis domus dominis domorum permittunt ut contra aequitatem domus suae mutuentur. Summa mutui fundatur in differentia inter valorem venalem domus praesentem et debitum hypothecae domini domus. Mutua aequitatis domus plerumque habent ratam fixam, dum alternativa typica, lineae crediti aequitatis domus (HELOCs), plerumque ratas variabiles habent.

RESUM CLAVE:
Mutuum aequitatis domesticae, quod etiam "mutuum per vices solvendum aequitatis domesticae" vel "mutuum secundum" appellatur, est genus debiti consumptoris.
Mutua aequitatis domesticae dominis domorum permittunt ut contra aequitatem in domicilio suo mutuentur.
Summae mutui pro aequitate domicilii ex differentia inter praesentem valorem venalem domus et debitum hypothecae fundantur.
Mutua aequitatis domesticae in duabus generibus veniunt—mutua cum faenore fixo et lineae crediti aequitatis domesticae (HELOC).
Mutua aequitatis domesticae cum fixo faenore unam summam globalem praebent, dum HELOCs mutuariis lineas crediti revolventes offerunt.

In transactione dilata pecuniae mutuandae, pecuniam ex praedio statim extrahere potes ut pretium emptionis et sumptus claudendi praedii quod antea pecunia emisti, tegas. Hoc tibi permittit ut commodum habeas emptoris pecunia numerata et venditoribus occasionem des sciendi transactionem conclusuram esse, dum tibi facultatem dat ut paulo post mutuum accipias ne omnes pecunias tuas in domo tua vinctas habeas.

De dilatione mutui cogitare potes quasi modo tibi commodum negotiationis, quod cum pecunia pro domo soluta coniungitur, dans tibi tamen flexibilitatem pecuniariam diuturnam, quae per menstruas solutiones pro hypotheca praebetur, potius quam te "pauperem domo" reddere.

Rationes fideicommissariae (vel "escrow impound") sunt rationes quas feneratores constituunt ut pecuniam "praecipitatim" a te colligant cum hypothecam accipis ad sumptus futuros, ut vectigalia praediorum et assecurationem, tegendos. Feneratores has rationes fideicommissarias constituere solent, quia tum certi sunt vectigalia praediorum et assecurationem tempore suo solutum iri, cum pecuniam tenebunt et has impensas pro te solvent.

Pretium locationis magni momenti est ad emendum praedium ad investmentum destinatum. Quomodo igitur pretium locationis determinare possumus? Hae paginae interretiales tibi auxilium ferre possunt.
Initium sessionis non requiritur, gratis.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Duo situs supradicti frequentissime adhibentur. Maximam copiam rerum habent, maximum frequentationem situs habent, et officia offerunt quae dominum a venditione ad collectionem pretii reditus ducunt.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Situs interretialis officialis OFFICII PROGRESSIONIS POLITICAE ET INVESTIGATIONIS.

Illae tres paginae interretiales supradictae sufficere debent ut aestimatum pretium locationis mercatus cognoscas.
Hoc tamen ad tuam referentiam tantum est; si reditus locationis ad reditum idoneum adhibebitur, relatio aestimationis vel pactum locationis adhuc requiri potest.

Mutua conventionalia requisita limitata habent de ratione DTI/Reserves/LTV/statu crediti. Plerumque, plerique mutuarii mutuum conventionalem cum altiore reditu et aestimatione crediti accipere possunt. Dum pro quibusdam mutuariis, reditus eorum minor est aut varia genera reditus habent, quod ad malas reditus fiscales ducit, mutua Fannie Mae huiusmodi mutua, si hypothecae sunt, fortasse non accipient.
In his casibus, experiri potes invenire aliquem faeneratorem hypothecarium qui producta non-QM praebet. AAA Lendings nunc praebet Rationes Argentarias, Platinum Jumbo, Fluxum Pecuniae Investoris (nulla informatione de opere necessaria, nulla DTI necessaria), Depletionem Bonorum et programmata Civium Externorum. Omnes productum idoneum cum infimo faenore et optimo pretio invenire possunt.
Exempla pauca rerum gratarum nuper factarum hic sunt:
Investores rerum immobilium cum multis proprietatibus, inter quas condominia non pignorata. ---- Fluxus Pecuniae Investoris
Mutuator sui iuris cum fide optima, cuius reditus in declaratione vectigalium declaratus eum non idoneum reddit ad domum luxuriosam quam sibi permittere potest. ----Solum excerptio argentaria
Casus eventus ubi mutuatarius tantum duos annos ab exsecutione pignoris aberat. ---- Platinum Jumbo
Mutuator negotium suum multis millionibus dollariorum aestimatum vendidit, deinde domum somniorum suorum invenit, sed nullam fontem reditus documentandi habuit. ----- Depletio Bonorum